Внедрение банковского платежного обязательства будет способствовать повышению эффективности и скорости проведения международных расчетов и развитию международных торговых отношений.

Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 09.10.2018 № 455 (далее — Постановление № 455) утверждена Инструкция о порядке расчетов посредством банковского платежного обязательства (далее — Инструкция № 455). В статье «Расчеты с использованием банковского платежного обязательства» на с. 30 мы указывали, что наряду с Банковским кодексом Республики Беларусь (далее — БК) и данным нормативным актом банки при использовании банковского платежного обязательства (БПО) будут руководствоваться нормами международных договоров, международными правилами и обычаями, нормами применимого к международным банковским платежным обязательствам права, тем не менее, представляется не менее важным подробно осветить основные нормы Инструкции № 455.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ТЕРМИНОЛОГИЯ

Инструкция № 455 определяет порядок осуществления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее — банки) расчетов в безналичной форме посредством БПО. Напомним, необходимость определения такого порядка обусловлена изменениями в БК.

Итак, определена терминология Инструкции № 455.

Так, под банковским платежным обязательством понимается безотзывное и независимое обязательство обязывающегося банка, действующего по поручению клиента (приказодателя) или от своего имени, осуществить платеж или исполнить обязательства с отсрочкой платежа и выплатить в установленный срок определенную сумму денежных средств банку-получателю (банку бенефициара) на основании установленных базовых условий либо при акцепте несоответствия данных.

Внутренним считается БПО, по которому обязывающийся банк и банк-получатель являются резидентами Республики Беларусь; международным — БПО, по которому обязывающийся банк и (или) банк-получатель являются нерезидентами Республики Беларусь.

Банком-получателем является бенефициар по БПО, являющийся банком бенефициара; банком приказодателя — банк, который обслуживает приказодателя и одновременно может являться обязывающимся банком; обязывающимся банком — банк, который выпускает БПО по просьбе приказодателя, банка приказодателя или от своего имени.

Данные — согласованная сторонами по основному договору (обязательству) информация, направляемая приказодателем в обязывающийся банк, бенефициаром в банк-получатель для последующего направления в межбанковскую систему сопоставления в качестве базовых условий в соответствии с условиями данной системы.

Межбанковская система сопоставления — информационная система, обеспечивающая обработку сообщений, касающихся использования БПО, автоматическое сопоставление данных, направление сообщений участвующим банкам.

Базовые условия — данные, отправленные обязывающимся банком и (или) банком-получателем в межбанковскую систему сопоставления.

Установленные базовые условия — базовые условия, прошедшие автоматическое сопоставление в межбанковской системе сопоставления и согласованные банками, подтвердившими свое участие в БПО.

Основной договор (обязательство) — договор, заключенный между приказодателем и бенефициаром, предусматривающий осуществление расчетов посредством БПО.

Приказодатель — клиент, по поручению которого обязывающийся банк выпускает БПО.

Бенефициар — сторона (получатель денежных средств) по основному договору (обязательству), являющаяся клиентом банка-получателя.

ПОРЯДОК ВЫПУСКА БПО

Инструкцией установлено, что при совершении операций с БПО банки ограничиваются работой с данными и не несут ответственности за подлинность, точность, полноту данных, представленных клиентами, а только обеспечивают их точное отражение при последующем направлении в межбанковскую систему сопоставления.

БПО выпускается обязывающимся банком от своего имени или по поручению клиента (приказодателя) на основании заявления клиента (приказодателя) либо иного уполномоченного им лица. При этом, если банк клиента (приказодателя) не является обязывающимся банком, такой банк может являться уполномоченным лицом клиента (приказодателя).

Определены цели выпуска БПО: для расчетов за товары (работы, услуги) или осуществления иных платежей, предусмотренных основным договором. При этом в договоре, заключенном между клиентом (приказодателем) и обязывающимся банком (или банком клиента, если последний не является обязывающимся банком), определяются права и обязанности сторон. Срок действия БПО ограничен датой его истечения.

Регламентирован порядок представления клиентом (приказодателем) заявления на выпуск БПО в обязывающийся банк, которое может быть сформировано на бумажном носителе или в электронном виде, а также обязательный набор реквизитов, указываемых в заявлении:

• вид БПО (международное или внутреннее);
• наименование обязывающегося банка;
• место нахождения обязывающегося банка;
• банковский идентификационный код (SWIFT-код) обязывающегося банка;
• наименование или фамилия, имя, отчество клиента (приказодателя);
• место нахождения (место жительства) клиента (приказодателя);
• наименование банка-получателя;
• место нахождения банка-получателя;
• банковский идентификационный код (SWIFT-код) банка-получателя;
• наименование или фамилия, имя, отчество бенефициара;
• место нахождения (место жительства) бенефициара;
• сумма (цифрами и прописью) и валюта БПО;
• краткое наименование и количество (объем) товаров (работ, услуг) (при наличии);
• реквизиты основного договора (обязательства), содержащего условие о расчетах посредством БПО;
• информация, необходимая для формирования базовых условий;
• возможность осуществления оплаты БПО по частям;
• порядок уплаты банковского вознаграждения и (или) возмещения иных расходов по БПО;
• срок, определенный для осуществления платежа по БПО;
• дата истечения срока действия БПО;
• регистрационный номер сделки, в том числе предыдущий (в случае перерегистрации сделки);
• код поступления товаров (при необходимости);
• иные реквизиты, определяемые законодательством в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

К заявлению прилагаются копия основного договора и при необходимости иные документы в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле.

При несоответствии заявления, прилагаемых к нему документов требованиям Инструкции банк вправе отказать клиенту (приказодателю), о чем уведомляет его в срок, установленный локальным нормативным правовым актом банка.

Клиент (приказодатель):

• представляет в обязывающийся банк данные (на бумажном носителе или в электронном виде) для последующего направления в качестве базовых условий в межбанковскую систему сопоставления;
• предоставляет обязывающемуся банку денежные средства, необходимые для исполнения БПО.

Обязывающийся банк направляет базовые условия по БПО в межбанковскую систему сопоставления и сообщает об этом банку-получателю.

В свою очередь, банк-получатель информирует бенефициара о поступивших базовых условиях обязывающегося банка не позднее одного банковского дня, следующего за датой поступления сообщения в межбанковской системе сопоставления.

Бенефициар на основании основного договора представляет (на бумажном носителе или в электронном виде) в банк-получатель данные для последующего направления в качестве базовых условий в межбанковскую систему сопоставления. Данные могут быть представлены бенефициаром до получения сообщения от обязывающегося банка.

Банки подтверждают свое участие в БПО посредством сообщений в межбанковской системе сопоставления.

БПО считается выпущенным с момента, когда межбанковская система сопоставления направила отчет об установленных базовых условиях (о сопоставлении базовых условий с отсутствием несовпадений) каждому участвующему банку. С этого момента у обязывающегося банка возникает обязательство по БПО.

Обязывающийся банк регистрирует выпущенные БПО в книге (журнале), форма которой устанавливается банком самостоятельно. Ведение книги (журнала) может осуществляться в электронном виде при условии обеспечения сохранности сведений. Установленные базовые условия могут являться основанием для нескольких БПО. Каждое БПО является обязательством одного обязывающегося банка.

Обязывающийся банк не вправе отменить БПО без согласия банка-получателя после его передачи в межбанковскую систему сопоставления. Вместе с тем на основании заявления клиента (приказодателя) или уполномоченного им лица обязывающийся банк может вносить изменения в установленные базовые условия, которые вступают в силу после получения согласия всех сторон по основному договору, а также участвующих банков.

Кроме того, напомним, Инструкцией № 455 регламентирован порядок исполнения обязывающимся банком БПО, а также организации финансирования по банковскому платежному обязательству на основании инструкций банков (см. подробно: «Расчеты с использованием банковского платежного обязательства: риски будут минимальными?»).